Страхование жизни, здоровья, недвижимости, автомобиля в Москве

Испокон веков жители Руси привыкли полагаться «на авось», и, нужно признать, эта черта сохранилась в нашей стране до сих пор. Большинство россиян очень неохотно идут на добровольное страхование чего-либо.

Другое дело – предусмотрительные американцы или европейцы, которые стараются максимально обезопасить себя от непредвиденных всевозможных неприятностей.

Впрочем, необходимо отметить, что недоверчивое отношение в нашей стране к различного рода страховщикам – не случайно. Ведь, даже имея на руках страховой полис, пострадавшей особе нередко очень сложно добиться законной материальной компенсации – в том числе, при очевидном страховом случае. Делайте вывод – страховаться нужно, но при этом стоит заручиться поддержкой юриста.

Про подводные камни

Статистика показывает, что с каждым годом в России растёт число заключённых страховых договоров. И, вместе с тем, увеличивается и количество жалоб на страховые компании, а также число обращений недовольных клиентов в судебные инстанции.

Какая главная причина такой ситуации? Главным камнем преткновения, как ни странно, часто оказывается сам клиент – страхователь, который недостаточно подкован в данном вопросе.

Как вы думаете, сколько человек внимательно читает страховой договор, прежде чем его подписать? Ответ очевиден, не так ли? Это единицы. Остальные, в лучшем случае, проверят только, правильно ли внесены в бумаги их паспортные данные. В остальном страхователь полностью полагается на то, что ему скажет и пообещает страховой агент, а ведь последний может и умолчать о самом «интересном».

Договора не читаются по двум основным причинам: это долго и скучно, а главное – многие пункты с профессиональными терминами простому человеку, зачастую, непонятны, а, разбираться в них самому не хочется. Другое дело, если рядом находится образованный юрист, способный уловить все тонкости договора и объективно оценить и объяснить страховые правила. Специалист, который не забудет проверить, есть ли у страховщика действующая лицензия, и разберётся со страховыми тарифами и франшизой, чтобы полис не был слишком дорогим и, вместе с тем, включал наиболее вероятные в вашем случае риски.

Такой помощник сумеет разглядеть в страховом договоре те, незаметные вашему глазу, подводные камни, которые при наступлении страхового случая дают страховой компании возможность избежать выполнения своих обязанностей. К ним, в частности, относятся некоторые нюансы. Рассмотрим основные из них.

- Различные страховые исключения. Например, если вы застраховали свою квартиру, то, в случае кражи в ней, страховщик не будет компенсировать ущерб, если грабителем оказалась нянечка или другая ваша домашняя прислуга – а всё потому, что при подписании договора вы не заметили данный пункт.

- Не вовремя сообщили. Чтобы получить страховую выплату, нужно, после наступления страхового случая, в течение определённого времени – обычно это 3 дня – обратиться к страховщику. Но некоторые компании прописывают в своём договоре другой срок, например, 24 часа. Если обратиться позже – опять ничего не получите.

- Головной болью для многих страхователей становится задержка выплат. Представьте – вы попали в ДТП, или вас залили соседи сверху, и вам срочно нужны деньги на ремонт, а страховая компания тянет время, обвиняя вас в мошенничестве. Без автоюриста здесь точно не разобраться.

- Распространенная проблема в настоящее время - это купить страховой полис ОСАГО или АВТОКАСКО дешево около метро в Москве или в месте продажи, с колес газели. Такая своего рода экономия может обернуться печально : при проверке, сотрудник полиции может узнать его актуальность в базе данных, как правило такого рода документы не состоят в реестре; при наступлении ДТП этот полис ОСАГО ничем не поможет.

Что можно страховать

Да, практически, всё! Например, у шоу-звёзд в последнее время стало весьма популярным страховать свои наиболее «ценные» части тела. У кого-то – это красивые ноги, у кого-то – пятая «точка». Что касается обычных граждан, то они, чаще всего, страхуют следующее.

1. Своё имущество – это страхование квартир, можно купить полис на загородный дом, коттедж, приобрести страховку дачи, застраховать гараж или баню, машину, мотоцикл или скутер, страхование яхты или моторной и парусной лодки, гидроцикла и так далее. Можно застраховать частный вертолет или личный самолет, ландшафтный дизайн во дворе жилого дома в коттеджном поселке, хозяйственные постройки, такие как ангар из профнастила, забор для дачи, беседку или хозблок в деревне. При этом застраховаться можно от самых различных рисков, включая кражу или порчу – в результате стихийных бедствий (пожар, затопление, землетрясение, буря, град) или действий третьих лиц, которые залили вашу квартиру - недвижимое имущество или привели в негодность ваш автомобиль - движимое имущество. Цена страховки в том или ином случае будет зависеть от разных факторов оценки имущества страхователя, но при этом основным условием является наличие документа, подтверждающим право собственности на это самое имущество.

Застраховать разрешено и свою, так называемую гражданскую ответственность, например, перед теми же соседями – если прорвёт трубы в вашей квартире и зальёт соседей, то выплату компенсации обеспечит страховая компания, например Ингосстрах.

Договор страхования также заключает арендатор, который хочет обезопасить себя от неуплаты съёмщиком аренды или нанесения им порчи имуществу.

2. Свою жизнь и здоровье. Здесь также оформляют стандартный страховой полис, обеспечивающий страховку от определённых несчастных случаев или заболеваний, или составлен индивидуальный договор – возвращаясь к теме звёзд, приведем пример страхования своего голоса.

3. Страхование домашних животных и Ваших питомцев. Представьте, Ваша любимая чихуахуа подвернула лапку или заболел любимый кане-корсо или бульдог и бульмастиф, получить страховую выплату на редкую племенную лошадь или элитную породу собак и кошек, согласитесь всегда кстати.

Рассмотрим коротко конкретные виды страхования.

Страхование здоровья

Застраховав своё здоровье, вы защищаете себя материально в случае внезапного возникновения различных заболеваний, временной или постоянной потери трудоспособности – всё это, как мы знаем, связано с большими финансовыми затратами.

Имеющийся на руках страховой медицинский полис может предусматривать оказание услуг в поликлиниках, в условиях стационарного лечения, возмещение стоимости лекарственных средств и медицинских услуг в период реабилитации.

Отечественное законодательство предусматривает обязательное медицинское страхование (ОМС) и добровольное. Категории граждан, подпадающие под ОМС, определены Федеральным Законом N326 «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» от 29.11.2010 г.

Чтобы оформить медицинский полис, например Ингосстрах, необходимо предъявить личные документы (паспорт, свидетельство о рождении – для ребёнка), а также справки о состоянии здоровья (для некоторых программ страхования).

Страховым случаем является обращение застрахованного лица в лечебное учреждение (в течение срока действия договора).

Как застраховать автомобиль дешево?

Самым популярным и востребованным является, пожалуй, автострахование. Такой договор защищает права и материальные интересы застрахованной особы, например, в случае кражи и порчи его транспортного средства, а также в случае различных ДТП.

Автострахование может быть обязательным – известное всем ОСАГО (регулируется нормами Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств") и добровольным (например, КАСКО или автострахование от несчастных случаев водителя и пассажиров). Также существует расширенный лимит страховой премии по автогражданке - полис добровольного ДСАГО.

На улицах нашего города, районах Москвы - Люблино, Марьино, Братеево, Орехово-Борисово, Зябликово, Печатники можно встретить большое количество дорогих автомобилей бизнес и премиум класса, поэтому страхование БМВ, АУДИ, купить страховку на Лексус, Мерседес, Порше или Тойоту, застраховать джип, внедорожник Ниссан, Опель или Инфинити, паркетник от Мицубиси или Мазды, можно используя страховой калькулятор при расчете страховки и увеличивая франшизу достаточно недорого. Подставы на дорогах и различные неприятности на улицах Москвы и Московской области позволит решить автострахование в надежной компании, например Ингосстрах.

Существуют различные программы автострахования – в зависимости от вида страховой защиты. Например, уберечь свой бюджет от затрат в случае возникновения ДТП по вашей вине позволит полис ОСАГО, а чтобы самому защититься от угона любимого нового Рендж Ровера и его порчи в случае аварии на дороге по вине третьего лица или в результате каких-либо стихийных бедствий, следует оформить КАСКО. При поездке за границу на своем автомобиле необходимо приобрести Зеленую карту цена которой зависит от времени пребывания за рубежом.

Не лишним будет страхование собственного коммерческого автотранспорта - микроавтобуса типа Volkswagen Transporter или Mercedes Vito, грузовиков Fiat Dukato, фургонов типа Портер или Газель, бортовой грузовик Хендаи или полуприцеп МАЗ.

Чтобы оформить страховой договор, необходимо подготовить документы, удостоверяющие личность, водительское удостоверение, а также документы на машину (техпаспорт, доверенность и так далее). Предоставив предыдущий полис (если вы ранее уже оформляли страховку), можно получить скидку (в зависимости от того, какой у вас класс страхователя). Срок действия страховки ОСАГО составляет 1 год.

Чтобы получить страховую выплату после произошедшего ДТП, виновник аварии должен сообщить пострадавшей стороне название компании-страховщика и номер своего страхового полиса. После этого оформляется заявление, к которому прикладываются копии документов, удостоверяющих личность, извещение о ДТП и справки ГИБДД.

Кроме того, необходимо сохранить квитанции об оплате таких услуг, как независимая экспертиза и эвакуация авто с места происшествия, если таковые имели место. Заявление необходимо подать в срок до 15 дней после наступления страхового случая.

Для получения возмещения по КАСКО следует подготовить заявление и предъявить паспорт, документы на машину, талон техосмотра, а также копии протокола (если имело место ДТП), акты о несчастном случае, пожаре, справку о хищении и тому подобные бумаги. Страховая компания обязана в течение 5 дней провести экспертизу, на основании которой и принимается решение о размере и правомерности выплаты.

В случае отказа от возмещения ущерба страховщик обязан выдать официальный документ об этом решении и его причине. При благоприятном исходе страховщик перечисляет деньги или напрямую оплачивает ремонт автомастерской. Выплата должна быть осуществлена в течение 30 дней.

Сколько стоит страховка дачи?

Вы можете застраховать свою квартиру, таунхаус на рублевке, ИЖС дом и различные хозяйственные пристройки (тот же кирпичный гараж или ангар, садовый домик и туалет,  и даже металлическую беседку). Страхование ипотеки на жилье, титульное страхование при оформлении сделок с недвижимостью, полис на весь поселок под застройку. Страховые компании имеющие высокий рейтинг также готовы разделить ваши риски, если вы решите защитить от последствий непредвиденных обстоятельств своё домашнее имущество – бытовую технику, мебель или личные вещи (любимую шубку или драгоценности).

Страхователь может застраховать имущество третьих лиц, так называемый «ущерб соседей» – на тот случай, если вы станете виновником ЧП (например, залив своего соседа снизу). Подлежит выплатам ущерб, нанесенный несущим конструкциям, сворованным вещам из частного дома во время вашего отсутствия на участке, внутренняя отделка помещений, инженерное оборудование, ущерб бассейну на участке, деревьям и садовым культурам. Полис может быть оформлен со скидкой без осмотра объекта недвижимости и купить его можно с доставкой и оплатой на месте.

Страховой полис можно купить дешево со скидкой на загородные дома и коттеджи, дачи и таунхаусы, гаражи из профнастила и ангары, расположенные в коттеджных поселках и городах Московской области таких как Апрелевка, Балашиха, Бронницы, Верея, Видное, Волоколамск, Высоковск, Воскресенск, Дедовск, Дзержинский, Дмитров, Долгопрудный, Дрезна, Домодедово, Дубна, Егорьевск, Железнодорожный, Жуковский, Зарайск, Зеленоград, Ивантеевка, Истра, Кашира, Климовск, Клин, Коломна, Королев, Котельники, Красноармейск, Красногорск, Краснозаводск, Краснознаменск, Куровское, Ликино-Дулево, Лобня, Лосино-Петровский, Луховицы, Лыткарино, Люберцы, Можайск, Мытищи, Наро-Фоминск, Ногинск, Одинцово, Ожерелье, Озеры, Орехово-Зуево, Павловский Посад, Подольск, Протвино, Пушкино, Раменское, Реутов, Руза, Рошаль, Сергиев Посад, Серпухов, Солнечногорск, Ступино, Сходня, Талдом, Троицк, Фрязино, Химки, Хотьково, Черноголовка, Шатура, Щербинка, Щелково, Электрогорск, Электросталь, Электроугли, Юбилейный, Яхрома.

Имущественные риски:

- пожар – в этом случае необходимо вызвать пожарных (даже если огонь потушен без них), которые выдадут соответствующий акт;

- залив квартиры водой, что также должны зафиксировать сотрудники соответствующей службы;

- взрыв газа, который необходимо подтвердить официальными документами;

- стихийные бедствия, в результате которых вы остались без крова;

- хищения, повреждения, кражи – в этом случае страховщику необходимо представить соответствующие документы из органов милиции.

Для оформления страховки в страховую компанию предоставляются документы, удостоверяющие личность, правоустанавливающие документы (например, договор купли-продажи или дарения) и бумаги, подтверждающие право собственности. Для достоверной оценки драгоценностей или антиквариата проводится специальная независимая экспертиза.

За страховкой – в суд

В том случае, если страховая компания необоснованно отказывает в выплате материальной компенсации или задерживает её (выплаты, в большинстве случаев, должны быть осуществлены в течение 30 дней), страхователь волен обратиться в суд, чтобы защитить свои права и получить свои законные деньги (а, может, и пеню – за задержку). Вмешательство юриста значительно ускорит данный процесс, а в некоторых ситуациях, наоборот, может помочь его избежать, благодаря проведению переговоров со страховщиком и досудебного урегулирования.